近年來，互聯網技術、信息通(tōng)信技術不(bù)斷取得(de)突通的破，推動互聯網與金(jīn)融快速融合，促為我進了金(jīn)融創新，提高了金(jīn)融資(zī)源司湖配置效率，但也存在一(yī)些問題和風險隐患。為(wèi)全面貫徹落實黨科腦的十八大(dà)和十八屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按志紅照黨中央、國務院決策部署，遵循“鼓勵創新、防範風店腦險、趨利避害、健康發展”的總體要求，從金綠是(jīn)融業健康發展全局出發，進一(yī)步體黑推進金(jīn)融改革創新和對外開(kāi)放，促進分知互聯網金(jīn)融健康發展，經黨中央、村船國務院同意，現提出以下意見。

　　一(yī)、鼓勵創新，支持互聯網金(jīn)融穩步發謝我展

　　互聯網金(jīn)融是傳統金(jīn)融機構與互聯網企業（以下統稱從業機內計構）利用互聯網技術和信息通(tōng)信技術實現資(zī)金(jī少區n)融通(tōng)、支付、投資(zī)和信息中介服務的新型的車金(jīn)融業務模式。互聯網與金(jīn)裡家融深度融合是大(dà)勢所趨，将對金(jīn)融産品、業務、筆事組織和服務等方面産生更加深刻的影響。互聯網金(jīn)融對促進小(x熱件iǎo)微企業發展和擴大(dà)就業發揮了現有金(jīn)融機構難以替代的積離湖極作用，為(wèi)大(dà)衆創業、萬衆創新打開(kāi)了大(dà)門。促也國進互聯網金(jīn)融健康發展，有利于提升金(jīn)融服校市務質量和效率，深化金(jīn)融改革，促進金(jīn)哥民融創新發展，擴大(dà)金(jīn)融業對内對討說外開(kāi)放，構建多層次金(jīn)融體系。作為(wèi)新生事公很物，互聯網金(jīn)融既需要市場驅動，鼓勵創高街新，也需要政策助力，促進發展。

　　（一(yī)）積極鼓勵互聯網金(jīn)融平台、産品和服務創新，激發聽視市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金(jīn)、信托和消費金(河醫jīn)融等金(jīn)融機構依托互聯網技術，實現傳統金(j站麗īn)融業務與服務轉型升級，積極開(kāi)發基得公于互聯網技術的新産品和新服務。支持有條件的金(j間空īn)融機構建設創新型互聯網平台開(kāi)展網絡銀行、網絡證券、網絡保險、網水窗絡基金(jīn)銷售和網絡消費金(jīn)融等業謝照務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構月器、網絡借貸平台、股權衆籌融資(zī)平台、網絡金(jīn)融産品銷售平台，建立外事服務實體經濟的多層次金(jīn)融服務體系，更好(hǎo)地滿足中小(x笑開iǎo)微企業和個人投融資(zī)需求，進一(yī)步拓展普科坐惠金(jīn)融的廣度和深度。鼓勵電子(zǐ)商務企業在符合金(jīn)購頻融法律法規規定的條件下自建和完善線上金(jīn)融服務體系，有效林子拓展電商供應鍊業務。鼓勵從業機構積極開(kāi)展産火鐵品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競争力。

　　（二）鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金(jī開森n)融機構與互聯網企業開(kāi)展合作，金又建立良好(hǎo)的互聯網金(jīn)融生态環境和産業鍊。鼓勵銀行業金(森問jīn)融機構開(kāi)展業務創新，為(wèi)第三方支付機能這構和網絡貸款平台等提供資(zī)金(jīn)存管、支付清算等配套服校村務。支持小(xiǎo)微金(jīn)融服務機構與互聯網企業開(k年公āi)展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金(jīn)、信托的車、消費金(jīn)融、期貨機構與互聯網企業開(kāi)展合作，拓寬玩關金(jīn)融産品銷售渠道，創新财富管理模式。鼓勵保險公刀行司與互聯網企業合作，提升互聯網金(jīn)融企業風險公但抵禦能力。

　　（三）拓寬從業機構融資(zī)渠道，改善融資(zī)環公算境。支持社會(huì)資(zī)本發起設立互聯網金(jīn)分理融産業投資(zī)基金(jīn)，推動從業機構與畫黑創業投資(zī)機構、産業投資(zī)基金(jīn)深習土度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主闆、慢關創業闆等境内資(zī)本市場上市融資(zī)我花。鼓勵銀行業金(jīn)融機構按照支持小(xiǎo)微企業發展的各項金(jī亮綠n)融政策，對處于初創期的從業機構予以支日道持。針對互聯網企業特點，創新金(jīn)融産品和服務。

　　（四）堅持簡政放權，提供優質服務。各金(jīn)融劇金監管部門要積極支持金(jīn)融機構開(kāi)展互聯網金(jīn)船南融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開(kāi)展相視姐關金(jīn)融業務實施高效管理。工(gōng)商行政管理部門要支持互聯網企業通視依法辦理工(gōng)商注冊登記。電信主管部門、國家(jiā)互聯友這網信息管理部門要積極支持互聯網金(jīn)融業務章城，電信主管部門對互聯網金(jīn)融業務涉及的電信業務進行監花人管，國家(jiā)互聯網信息管理部門負責對金(j物近īn)融信息服務、互聯網信息内容等業務進行監管。積極開(kāi)展互聯船可網金(jīn)融領域立法研究，适時(shí)出台相關管理規章，營造有利于術師互聯網金(jīn)融發展的良好(hǎo)制度環境。加大(d生區à)對從業機構專利、商标等知識産權的保護力度。鼓勵省級人民(mí女城n)政府加大(dà)對互聯網金(jīn)融的政策支持。支持設立草風專業化互聯網金(jīn)融研究機構，鼓勵建設互聯網金(jīn)融信息交流平來窗台，積極開(kāi)展互聯網金(jīn)融研究。

　　（五）落實和完善有關财稅政策。按照稅收公平原則，對于業務規南還模較小(xiǎo)、處于初創期的從業機構，符合我國現行對中小(快弟xiǎo)企業特别是小(xiǎo)微企業稅收政策條件內月的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金(jīn)融業營業稅改征增值稅改革，統籌行能完善互聯網金(jīn)融稅收政策。落實從業機山做構新技術、新産品研發費用稅前加計扣除政策。

　　（六）推動信用基礎設施建設，培育互聯低工網金(jīn)融配套服務體系。支持大(d聽民à)數據存儲、網絡與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立窗志信用信息共享平台。推動符合條件的相關從業機構接入金(jīn)融信用影技信息基礎數據庫。允許有條件的從業機構依法申請醫可征信業務許可。支持具備資(zī)質的信用中介腦飛組織開(kāi)展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會(訊制huì)計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為(wèi)坐北互聯網企業提供相關專業服務。

　　二、分類指導，明确互聯網金(jīn)融監管責任

　　互聯網金(jīn)融本質仍屬于金(jīn)融，沒有你我改變金(jīn)融風險隐蔽性、傳染性、廣泛性和算媽突發性的特點。加強互聯網金(jīn)融監管，是促進互聯網金(j做風īn)融健康發展的内在要求。同時(shí放村)，互聯網金(jīn)融是新生事物和新興業态紙離，要制定适度寬松的監管政策，為(wèi)互聯網金(jīn)融創新留有餘地門場和空間。通(tōng)過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金(jī就時n)融健康發展，更好(hǎo)地服務實體經濟。互聯網金(jīn)融監管應遵循“體這依法監管、适度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科(kē)學合理界定水花各業态的業務邊界及準入條件，落實監管責任，明确風險底線，保護合法經營，堅村舊決打擊違法和違規行為(wèi)。

　　（七）互聯網支付。互聯網支付是指通(tōng)過計算機、手機等設備，吧商依托互聯網發起支付指令、轉移貨币資(zī)金朋家(jīn)的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子(zǐ)商務發展和為(wèi書裡)社會(huì)提供小(xiǎo)額、快捷、友數便民(mín)小(xiǎo)微支付服務的宗旨。銀行業金(jīn體麗)融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規就了定。第三方支付機構與其他(tā)機構開(kāi)讀著展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效商美的風險隔離(lí)機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披學笑露服務信息，清晰地提示業務風險，不(bù)得(吧兒de)誇大(dà)支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民(m雜學ín)銀行負責監管。

　　（八）網絡借貸。網絡借貸包括個體網絡船紅借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小(xiǎo)額貸款。個體網絡借貸是指個體和個議厭體之間通(tōng)過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網絡借貸平快信台上發生的直接借貸行為(wèi)屬于民(mín)間借貸範疇，問看受合同法、民(mín)法通(tōng)則等法律法規以及最高人民(m國去ín)法院相關司法解釋規範。個體網絡借貸要堅持平台功能，為(wè月為i)投資(zī)方和融資(zī)方提供信息交互、撮合、資(zī)信評哥飛估等中介服務。個體網絡借貸機構要明确信息中介性質，主要為(wè老東i)借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不(bù)得(de)提供增信服土南務，不(bù)得(de)非法集資(zī)。網絡小(xiǎo)額貸款市好是指互聯網企業通(tōng)過其控制的小(xiǎo)額資雪貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小(xiǎo)額貸款。網絡聽就小(xiǎo)額貸款應遵守現有小(xiǎo)額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優花女勢，努力降低(dī)客戶融資(zī)成本。小朋網絡借貸業務由銀監會(huì)負責監管。弟通

　　（九）股權衆籌融資(zī)。股權衆籌融資(zī)主要是指通(tōng內器)過互聯網形式進行公開(kāi)小(xiǎo)額股權融資(zī)的活動市和。股權衆籌融資(zī)必須通(tōng)過股權衆籌融資(z生什ī)中介機構平台（互聯網網站或其他(tā)類似的電子請術(zǐ)媒介）進行。股權衆籌融資(zī)中介機構可以在符合法律法規規定前提習懂下，對業務模式進行創新探索，發揮股權衆籌融資(zī)作為(wèi)唱我多層次資(zī)本市場有機組成部分的作用，更好(hǎo)音習服務創新創業企業。股權衆籌融資(zī)方應為(wèi)小(舞內xiǎo)微企業，應通(tōng)過股權衆籌融資(zī)中介機構向投資金生(zī)人如(rú)實披露企業的商業模式、經營管理、财務、資(zī)金(匠樂jīn)使用等關鍵信息，不(bù)得(de)誤導或欺詐綠湖投資(zī)者。投資(zī)者應當充分了解股權衆籌融資(zī)地服活動風險，具備相應風險承受能力，進行小(x城愛iǎo)額投資(zī)。股權衆籌融資(z窗街ī)業務由證監會(huì)負責監管。

　　（十）互聯網基金(jīn)銷售。基金(j東體īn)銷售機構與其他(tā)機構通(tōng男來)過互聯網合作銷售基金(jīn)等理财産品的，要切實履文小行風險披露義務，不(bù)得(de)通(tōng)過違規承諾收益喝著方式吸引客戶；基金(jīn)管理人應當采取有效措施防範物草資(zī)産配置中的期限錯(cuò)配和流動性風險；基金(jīn)銷售機構及其畫生合作機構通(tōng)過其他(tā)活動為(wèi)投資(zī)人畫歌提供收益的，應當對收益構成、先決條件、适用情形等進行全面、真實、準确表述和列示的科，不(bù)得(de)與基金(jīn)産品收益混同術著。第三方支付機構在開(kāi)展基金(jīn)互聯網銷售支付服務坐問過程中，應當遵守人民(mín)銀行、證監會(huì)關于小理客戶備付金(jīn)及基金(jīn)銷售結算資(zī)金(jīn)用科的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金(jīn)隻能用慢的于辦理客戶委托的支付業務，不(bù)得(de)用土樹于墊付基金(jīn)和其他(tā)理财産品的資吃北(zī)金(jīn)贖回。互聯網基金(jīn)銷售業務由證監妹理會(huì)負責監管。

　　（十一(yī)）互聯網保險。保險公司開(kāi)展互聯網保險業務，應遵循安鐵就全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善内控系唱愛統，确保交易安全、信息安全和資(zī)金(jī白技n)安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有厭路針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子(zǐ)商務公司等非保險類子問場(zǐ)公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險綠南公司通(tōng)過互聯網銷售保險産品，不(bù)得(de)進行不影書(bù)實陳述、片面或誇大(dà)宣傳過往業績、違規承諾收信那益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會(huì器女)負責監管。

　　(十二)互聯網信托和互聯網消費金(jīn)融。信托公司、消費金(jīn)靜好融公司通(tōng)過互聯網開(kāi)展業務的，要嚴格遵循監管規定，加腦妹強風險管理，确保交易合法合規，并保守客戶不歌信息。信托公司通(tōng)過互聯網進行産品銷售及開(kāi)展其他(tā)看見信托業務的，要遵守合格投資(zī)者等監管規定，審慎甄别客戶身份和評估客戶風就分險承受能力，不(bù)能将産品銷售給與風險承受能力不(bù)相匹配很姐的客戶。信托公司與消費金(jīn)融公司要制定完善産品文件簽雜下署制度，保證交易過程合法合規，安全規範。互聯網信托業務、互聯網消費金錢紙(jīn)融業務由銀監會(huì)負責監管。

　　三、健全制度，規範互聯網金(jīn)融市場秩序

　　發展互聯網金(jīn)融要以市場為(wèi)導向，遵循服務實體經腦用濟、服從宏觀調控和維護金(jīn)融穩定的總分秒體目标，切實保障消費者合法權益，維護公平競争的市場秩序。要細少制化管理制度，為(wèi)互聯網金(jīn月術)融健康發展營造良好(hǎo)環境。

　　（十三）互聯網行業管理。任何組織和個人開(k線吧āi)設網站從事互聯網金(jīn)融業務的，除應按規定空店履行相關金(jīn)融監管程序外，還應依信畫法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不(bù)得(de)開(kā呢關i)展互聯網金(jīn)融業務。工(gōng)業和信息化部負責對互聯網金船生(jīn)融業務涉及的電信業務進行監管，國家(jiā)互聯網信校線息辦公室負責對金(jīn)融信息服務、互聯網信息内容等業務進行監管，北中兩部門按職責制定相關監管細則。

　　（十四）客戶資(zī)金(jīn)第三方存管制度。除另有規都金定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金(j友銀īn)融機構作為(wèi)資(zī)金(jīn)存管機構，對客藍購戶資(zī)金(jīn)進行管理和監督，實現客戶資(zī)金(j商樂īn)與從業機構自身資(zī)金(jīn)分賬管理電物。客戶資(zī)金(jīn)存管賬戶應接受獨立審計并放新向客戶公開(kāi)審計結果。人民(mín)銀行會(huì)同金(jīn土志)融監管部門按照職責分工(gōng)實施監管，并制定相關監管細則。

　　（十五）信息披露、風險提示和合格投資(zī)者制度。從業機構什做應當對客戶進行充分的信息披露，及時(shí)向投資(zī)者公行飛布其經營活動和财務狀況的相關信息，以便投資(zī)者充分了解從業機構運作兒少狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各中能參與方詳細說(shuō)明交易模式、參與方的權利和義務，并進行充分業海的風險提示。要研究建立互聯網金(jīn)融的合格投資(zī還到)者制度，提升投資(zī)者保護水平。有關部門按照職責分工(gō用大ng)負責監管。

　　（十六）消費者權益保護。研究制定互聯網金(jīn)現見融消費者教育規劃，及時(shí)發布維權提示。加強互聯網金(樹動jīn)融産品合同内容、免責條款規定等與消費者利益相關妹厭的信息披露工(gōng)作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費黑海者合法權益的違法、違規行為(wèi)。構建在線争土議議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、唱好訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金(jīn)融個人信息保護的原唱西則、标準和操作流程。嚴禁網絡銷售金(jī林哥n)融産品過程中的不(bù)實宣傳、強制捆綁銷售員藍。人民(mín)銀行、銀監會(huì)、證監會(hu區從ì)、保監會(huì)會(huì)同有關行政執法部門，根據職責分工船刀(gōng)依法開(kāi)展互聯網金(jīn)融領域消費者和投資(z愛個ī)者權益保護工(gōng)作。

　　（十七）網絡與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善呢爸保管客戶資(zī)料和交易信息，不(bù)得(de)非法東鄉買賣、洩露客戶個人信息。人民(mín)銀行、銀監會河但(huì)、證監會(huì)、保監會(huì)、工(gōng)業和信息化部、內視公安部、國家(jiā)互聯網信息辦公室分别負責對唱店相關從業機構的網絡與信息安全保障進行監管，并制定相關監不舊管細則和技術安全标準。

　　（十八）反洗錢和防範金(jīn)融犯罪。從業機構應當采取有效措的跳施識别客戶身份，主動監測并報告可疑交易，妥善保存問這客戶資(zī)料和交易記錄。從業機構有義務按物員照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關懂票依法、及時(shí)查詢、凍結涉案财産，配合公安機是可關和司法機關做好(hǎo)取證和執行工(gōng)玩購作。堅決打擊涉及非法集資(zī)等互聯網金(jīn)融犯罪，生放防範金(jīn)融風險，維護金(jīn)融秩序。金著算(jīn)融機構在和互聯網企業開(kāi)展合銀吧作、代理時(shí)應根據有關法律和規定簽訂包報服括反洗錢和防範金(jīn)融犯罪要求的合作、代理協議，并确保不城醫(bù)因合作、代理關系而降低(dī)反洗錢和金(jīn)融犯罪銀中執行标準。人民(mín)銀行牽頭負責對從業機構履行反洗舞河錢義務進行監管，并制定相關監管細則。打擊互聯網金(jī還報n)融犯罪工(gōng)作由公安部牽頭負責。

　　（十九）加強互聯網金(jīn)融行業自律。充分發揮行業自律機制在規範從業紙南機構市場行為(wèi)和保護行業合法權益等方面坐科的積極作用。人民(mín)銀行會(huì)同有關部門，組建中國互聯老冷網金(jīn)融協會(huì)。協會(huì)要按業務類微美型，制訂經營管理規則和行業标準，推動機構之間的業務交流房報和信息共享。協會(huì)要明确自律懲戒機議站制，提高行業規則和标準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經問跳濟社會(huì)發展的正面形象，營造誠信規範發展錯他的良好(hǎo)氛圍。

　　（二十）監管協調與數據統計監測。各監管部門要離到相互協作、形成合力，充分發揮金(jīn)中一融監管協調部際聯席會(huì)議制度的作用。人民(mín)銀行、讀雨銀監會(huì)、證監會(huì)、保監會(微家huì)應當密切關注互聯網金(jīn)融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟報離蹤評估，适時(shí)提出調整建議，不(bù)斷總結鄉暗監管經驗。财政部負責互聯網金(jīn)融從業機構财務監管政弟影策。人民(mín)銀行會(huì)同有關部門，負責建立和完善互聯網金線如(jīn)融數據統計監測體系，相關部門按照監管快她職責分工(gōng)負責相關互聯網金(jīn)融數據統計和監測工(gōng紅道)作，并實現統計數據和信息共享。