針對商業銀行的“存款、貸款、支付結算”三大(dà)傳統業務，電子(zǐ)商錢見務企業最早是通(tōng)過第三方支付撼文的動銀行地位，從支付結算領域切入銀行業務。

　　證券時(shí)報記者調查發現，目前第三方支付企業民船已從銀行手中拿(ná)走了小(xiǎo)額支付麗店的大(dà)部分市場，并在線下收單業務與銀船自行形成競争，但第三方支付企業仍難以取代銀行的支付結雨輛算地位。

　　擠占銀行收單業務

　　翻查第三方支付企業的資(zī)料可以發現，這煙近些企業的發展初衷，主要是電子(zǐ)商務企業為(wèi內他)滿足旗下網購平台用戶的支付需求，與銀行的網關對接從而協助完成支付船朋流程。早期的參與者包括阿裡巴巴旗下的支付寶和騰訊(xùn)旗下的謝身财付通(tōng)等。例如(rú)，支付寶在2003年上線時(還少shí)，主要是為(wèi)支持淘寶網的發展；随着賬戶數量和交易術身量增加，2004年底才從淘寶網分拆成為(wèi)獨立的第三方支付企業。

　　随着居民(mín)消費意識的變化，電子(zǐ)商電作務日益發展壯大(dà)，第三方支付市場也飛去裡速增長(cháng)。艾瑞咨詢的研究報告顯示湖這，2013年第二季度中國網購市場交易規模環比增長(cháng)2那機4%至4371.3億元，同期，互聯網支付市場交易規模用服也環比增長(cháng)10%至1.12萬億元。

　　與此同時(shí)，央行在2010年6月發布的子件《非金(jīn)融機構支付服務管理辦法》給了第三方支付合法的“身份”，裡長并定義了業務範疇，主要包含互聯網支付、預付卡發行與受理、銀照說行卡收單三大(dà)塊業務。艾瑞咨詢分析謝討師謝春稱，自“第三方支付”這個詞誕生起，關于第三方支路師付與銀行到底是合作關系還是競争關系的争論就從未停止。

　　據了解，目前第三方支付企業以較低(dī)的價格提供與銀行相同或相藍員近的服務，對銀行的結算、代理收付等中間業務以及電子(zǐ)銀行業務形成擠占效應西雜。

　　中國銀行戰略管理部副總經理宗良表示，結算是銀行重要的中間業務，過去是樂銀行是唯一(yī)的支付媒介，如(rú)今客戶通(tōng)過第算場三方支付就能完成，且第三方支付價格優勢明顯，因此對銀行産生一(yī)定的競争弟玩效應；另外，結算意味着有賬戶存在，目前監管規定第三方支付賬戶僅限于支付坐用，一(yī)旦未來放開(kāi)其他(tā)功能，以第三方支付龐家藍大(dà)的用戶數，對銀行的沖擊将更為(wèi)明顯。問人不(bù)過，謝春認為(wèi)，第三方支付與銀行的競争情況要分具體業務來看國人：在互聯網支付上，第三方支付相當于中介平台，其運作間接兒人增加了銀行卡的交易量，雙方是合作關系；而在銀行卡收單上，目前文離是銀行、銀聯以及第三方支付企業共同參與。在這方面，第三方支付企業和銀行确實存在化子一(yī)些競争和摩擦。

　　令人記憶猶新的是，2012年5月，工(gōng)行借記卡笑哥持卡人通(tōng)過第三方支付企業拉卡拉進行信用卡還款時(shí)，曾出錢白現不(bù)尋常故障。彼時(shí)，銀行“封殺”拉卡拉要友等第三方支付企業的傳言一(yī)度甚嚣塵上。

　　賺銀行“不(bù)願賺的錢”

　　不(bù)同于商業銀行的高準入門檻，第三方支付企業的低(dī)門檻特性令慢她市場參與者越來越多。今年7月6日，央行發放了第七批第三方喝我支付牌照，目前持牌企業已達250家(jiā)鄉讀，主流的電商企業大(dà)部分已擁有自身的第三方支付平台。而從通睡監管層的表态看，支付牌照仍會(huì)繼續發放。對此，宗良認為(wèi)日門，入場門檻低(dī)以及監管相對寬松的特性，使友這第三方支付企業在支付之外的金(jīn)融創新方面具有很場訊大(dà)優勢。

　　在持牌企業數量迅猛增長(cháng)的同時(shí)，第三方支付還表現出腦村單筆支付金(jīn)額小(xiǎo)、筆數多的特征。央行副行長(chán風雪g)劉士餘近期在公開(kāi)場合表示，當前互聯網支付企風為業的支付交易額約為(wèi)6萬億元，雖然僅占整個社會(huì)支付總量時通的0.5%，但是交易筆數卻占了40%。

　　中國聯通(tōng)沃支付運營負責人王輝表示，友站上述數據充分說(shuō)明第三方支付已滲透到居民(mín)樹動生活的每個角落，包括小(xiǎo)額轉賬、交水電煤氣費、充話信微費等。但他(tā)強調，這些日常、瑣碎、大(dà弟北)量的支付，恰恰是大(dà)銀行不(bù)願意做的。

　　“上述這些都是小(xiǎo)額的、微利的支付業務，對銀行來說(shuō)風術頂多是一(yī)項增值服務，所以第三方支付河票從事這些業務并不(bù)會(huì)對銀行的收益産生多大(dà)影響。”王輝說間老(shuō)，在第三方支付企業看來，銀行掙的是存貸利差這種“大(dà)錢們錯”，第三方支付不(bù)可能取代銀行的地位。