日前，中國人民(mín)銀行發布《關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通(tōng)知》(以下簡稱《通(tōng事如)知》)，全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業務管理和轉賬管理。明确自201年務6年12月1日起，個人通(tōng)過自助請可櫃員機轉賬的，在發卡行受理後24小(xiǎo)時(shí)内，可向發卡行申請撤銷區秒轉賬。
行内異地轉賬三個月後免費
為(wèi)有效遏制買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的行為(wèi)睡靜，全面推進賬戶實名制管理，《通(tōng)知》明确規定，自2016年12爸草月1日起，銀行業金(jīn)融機構為(wèi)個人開(k鐘機āi)立銀行結算賬戶的，同一(yī)個人在同一(yī)家(j劇視iā)銀行隻能開(kāi)立一(yī)個Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ就笑類戶，再新開(kāi)戶的，應當開(kāi)立Ⅱ類戶或筆哥Ⅲ類戶。此舉旨在保護資(zī)金(jīn)安全。
同時(shí)，為(wèi)降低(dī)居業機民(mín)轉賬成本，《通(tōng)知》明費大确，銀行對本銀行行内異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應有讀當自本通(tōng)知發布之日起三個月内實現免費。
據央行有關負責人解釋，在當前電信網絡新型違法犯罪活動中那區，不(bù)法分子(zǐ)轉移詐騙資(zī)金(jīn友哥)的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人開(kāi)立的銀現們行賬戶，誘騙一(yī)些群衆出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民哥窗(mín)身份證，僞裝成開(kāi)戶者本人或者以親戚業錯朋友的名義虛構代理關系，到銀行開(kāi)戶或者在網上開(kāi和和)立支付賬戶。
因此加強實名制管理，對于個人方便管理賬戶，消除不(bù)必要的不(醫玩bù)常用的賬戶，對于不(bù)法分子(zǐ)來說(shuō)，煙南不(bù)能随意開(kāi)立多個賬戶，轉移詐騙資(zī)金(j不相īn)。
異常行為(wèi)銀行有權拒絕開(kāi)戶
《通(tōng)知》加強了對異常開(kāi)戶的審核，懂冷明确有下列情形之一(yī)的，銀行和支付機構有權拒絕討知開(kāi)戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要愛離求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他(tā)人同時(s路信hí)或者分批開(kāi)立賬戶的；有明顯理由懷疑開(k弟理āi)立賬戶從事違法犯罪活動的。
同時(shí)，對于被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名綠小單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不(b學電ù)存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機要樂構不(bù)得(de)為(wèi)其開(kā店微i)戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬于嚴重違法企業，情況屬實那兒的，應當在3個月内暫停其業務，逐步清理。
銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開(kāi)快媽戶之日起6個月内無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停書長其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢複其業務。
轉賬方式調整為(wèi)三種 由存款人選擇
《通(tōng)知》明确，自2016年12月1日起，銀和雪行和支付機構提供轉賬服務時(shí)應當執行也草下列規定。向存款人提供實時(shí)到賬、普通(tōng)到賬、次日到賬還了等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。
針對不(bù)法分子(zǐ)指導受騙者通(tōng)過英語界面轉賬的情形熱做，《通(tōng)知》指出，銀行通(tōng)過自助櫃員機為(w喝民èi)個人辦理轉賬業務的，應當增加漢語語音提示，并通(tōng)過文器湖字、标識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面些車應當對資(zī)金(jīn)轉出等核心關鍵字雜自段提供漢語提示，無法提示的，不(bù)得(d歌讀e)提供轉賬。
同時(shí)，《通(tōng)知》加強了銀行非櫃面轉賬管理。規房黃定，自2016年12月1日起，銀行在為(wèi)存款人開(kāi)通術飛(tōng)非櫃面轉賬業務時(shí)，應當與存款人簽訂話白協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支就她付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，家路超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。
任何人不(bù)得(de)在網上買賣POS機
為(wèi)規範受理終端管理，《通(tōng)知》明确，關東任何單位和個人不(bù)得(de)在網上相大買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器(qì)等受理終匠家端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現場檢查，逐可雜一(yī)核對其受理終端的使用地點。對于違規中學移機使用、無法确認實際使用地點的受理終端一(yī)律停止業務功能。
《通(tōng)知》要求建立健全特約商戶信息管理系統和黑廠拿名單管理機制。中國支付清算協會(huì)、銀畫件行卡清算機構應當建立健全特約商戶信息管理系統，組織銀行、支付機構詳細記錄司分特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況、合規風險狀況等。對同一(yī)特錢遠約商戶或者同一(yī)個人控制的特約商戶反複更換服務機構等異常狀況的，銀行雜微和支付機構應當審慎為(wèi)其提供服務。
同時(shí)，建立健全特約商戶黑名單管理機制，将因存在來技重大(dà)違規行為(wèi)被銀行和支白她付機構終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機錯事關認定為(wèi)違法犯罪活動轉移贓款提匠師供便利的特約商戶及相關個人、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑開懂名單管理。中國支付清算協會(huì)應當将黑名單信息移送金(jīn)融信用信息年水基礎數據庫。銀行和支付機構不(bù)得(de)将黑名單中的單位以及紅知由相關個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為(wèi)特約話關商戶；已經拓展為(wèi)特約商戶的，應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日媽下内予以清退。
